Мошенничество с кредитами

Мошенничество с кредитами в России — это преступная схема, направленная на незаконное получение денег через оформление займов или кредитов на граждан без их ведома либо с использованием поддельных документов. Такие действия подпадают под ст. 159.1 УК РФ ("Мошенничество в сфере кредитования") и ст. 159 УК РФ ("Мошенничество"), а наказание может достигать 10 лет лишения свободы.

Основные схемы мошенничества с кредитами

 

Оформление кредита по поддельным документам

• Как работает: мошенники используют украденные или поддельные паспорта, СНИЛС, ИНН для оформления кредитов в банках, МФО или онлайн-сервисах.
• Жертвы: люди, потерявшие паспорт, или те, кто передавал копии документов ненадежным лицам.

Фиктивный кредит с согласия заемщика ("кредитные рабы")

• Как работает: человеку предлагают "легкие деньги" за оформление кредита на его имя, обещая, что платить будет компания. После получения денег мошенники исчезают.
• Жертвы: безработные, студенты, финансово неграмотные люди.

Кредитные брокеры-мошенники

• Как работает: псевдоброкеры обещают оформить кредит с гарантированным одобрением за вознаграждение, но после предоплаты пропадают или подставляют клиента под невыгодные условия.

Взлом личных кабинетов банков

• Как работает: через фишинг, вирусы или утечки данных мошенники получают доступ к интернет-банку и оформляют кредиты/карты без ведома владельца.

Микрофинансовые аферы

• Как работает: МФО-однодневки выдают займы по поддельным документам, а потом продают долги коллекторам.

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники?

 

1.Проверьте свою кредитную историю

• Запросите отчет в БКИ (НБКИ, ОКБ, Эквифакс) через Госуслуги или сайты бюро.

2.Напишите заявление в банк и полицию

• В банк — требование провести проверку и аннулировать кредит.
• В полицию (ст. 144-145 УПК РФ) — заявление о мошенничестве (образец можно скачать здесь).

3.Подайте заявление на банкротство или иск в суд

• Если банк отказывается списывать долг, взятый по поддельным документам, то можно оспорить его через суд (ст. 10 ГК РФ о добросовестности кредитора).
• Если Вы сами передели мошенникам данные, то можно подать заявление на банкротство и списать кредиты, полученные мошенниками.

Как защититься от кредитного мошенничества?

• Не передавайте паспорт и копии документов третьим лицам.
• Регулярно проверяйте кредитную историю (раз в год — бесплатно).
• Не верьте предложениям "быстрых денег" за оформление кредита.
• Установите кредитные блокировки в БКИ (запрет на выдачу кредитов без личного присутствия).
• Включите SMS-оповещения от банков о новых операциях.

Ответственность за кредитное мошенничество

• По ст. 159.1 УК РФ:
• Штраф до 1 млн руб.
• Принудительные работы до 5 лет
• Лишение свободы до 10 лет (если ущерб > 1 млн руб.).

Если вы стали жертвой мошенников — срочно обращайтесь в полицию и к юристу!